Durante muito tempo, seguros e planejamento patrimonial foram vistos como assuntos restritos a grandes empresários ou famílias com patrimônio elevado. Essa percepção, porém, vem mudando. Diante da instabilidade econômica, do aumento da longevidade e das transformações na vida familiar e profissional, cada vez mais pessoas reconhecem a importância de proteger o que construíram.
Planejar o patrimônio não significa apenas acumular bens, mas preparar-se para situações inesperadas, como doenças graves, invalidez, perda de renda ou falecimento. Nesse contexto, seguros e outras soluções de proteção financeira desempenham um papel estratégico, ajudando a preservar a estabilidade das famílias, garantir a continuidade das empresas e organizar a sucessão patrimonial.
Um dos principais equívocos sobre planejamento patrimonial é acreditar que ele somente deve começar depois que a pessoa já possui um patrimônio significativo. Na prática, quanto mais cedo houver organização, maiores são as possibilidades de construir uma estrutura financeira sustentável.
O seguro de vida pode desempenhar diferentes funções. Para uma família, pode representar a continuidade dos estudos dos filhos, a manutenção da residência ou a substituição temporária da renda. Para empresários, pode ajudar na continuidade da empresa, na proteção de sócios e na cobertura de obrigações financeiras.
Um planejamento pode envolver diferentes instrumentos, dependendo da realidade de cada família ou empresa. Os consórcios vêm se consolidando como ferramentas inteligentes de planejamento financeiro, permitindo que famílias adquiram imóveis, veículos e outros bens de forma organizada e estratégica. Quando bem utilizados e alinhados aos objetivos de médio e longo prazo, tornam-se importantes aliados na construção de um patrimônio sólido, favorecendo a disciplina financeira, o planejamento das aquisições.
O ponto central é compreender que não existe uma solução única. Cada pessoa possui uma composição familiar, uma capacidade financeira, responsabilidades e objetivos diferentes.
A importância de uma análise minuciosa da realidade de cada cliente está no centro da atuação de Tiana Zanchin. Seu trabalho começa pela identificação das responsabilidades familiares, da composição patrimonial, das fontes de renda e dos riscos que podem comprometer a estabilidade financeira de uma família ou a continuidade de uma empresa. A partir desse diagnóstico, são estruturadas soluções de proteção compatíveis com as necessidades e os objetivos de cada pessoa, evitando recomendações padronizadas.
“Em vez de apresentar soluções padronizadas, meu trabalho envolve a realização de um diagnóstico financeiro e patrimonial. A partir dele, são avaliados aspectos como o nível de proteção necessário, a definição do capital segurado, as coberturas mais adequadas, a indicação de beneficiários e os objetivos de médio e longo prazo” afirma Tiana.
Mudanças como casamento, nascimento de filhos, aquisição de imóveis, crescimento profissional ou expansão de um negócio podem tornar necessária a revisão das coberturas e das estratégias adotadas. Ao longo de sua atuação, Tiana assessorou aproximadamente 680 clientes e famílias em projetos de planejamento patrimonial e aquisição de ativos, além de contribuir para estratégias de proteção financeira e sucessória que atualmente beneficiam cerca de 400 famílias.
Mais do que números comerciais, esses resultados refletem um modelo de trabalho baseado na análise individual, na prevenção e no relacionamento de longo prazo. A finalidade não é apenas contratar uma proteção, mas mantê-la coerente com as mudanças familiares, profissionais e patrimoniais que ocorrem ao longo da vida.
Uma das dificuldades do segmento de seguros é a linguagem técnica. Termos contratuais, exclusões, períodos de carência, capitais segurados e coberturas complementares podem parecer complexos para quem não acompanha o setor.
Por isso, o papel do corretor não deve se limitar à apresentação de produtos. É necessário traduzir conceitos, explicar as limitações de cada cobertura e ajudar o cliente a tomar decisões conscientes.
Essa capacidade de tornar o planejamento compreensível faz parte da atuação de Tiana. Seu trabalho envolve a realização de diagnósticos financeiros e patrimoniais, a análise do perfil de risco e o acompanhamento das apólices após a contratação. Também inclui suporte em processos de sinistro, momento em que o cliente ou seus familiares precisam lidar com documentos, prazos e procedimentos em uma situação frequentemente delicada.
Essa presença no pós-venda é um aspecto relevante. Um seguro não termina quando a proposta é assinada. A efetividade da proteção depende da manutenção das informações e da atualização dos beneficiários.
Tiana também recebeu reconhecimentos por sua atuação profissional. Em 2024 e 2025, qualificou-se para eventos da Million Dollar Round Table, a MDRT, organização internacional que reúne profissionais de alta performance do setor de seguros e serviços financeiros. Em anos anteriores, também esteve entre os principais nomes das operações brasileiras em que atuou, incluindo classificações entre os dez primeiros profissionais do país em determinados períodos.
Proteger o patrimônio também é preservar escolhas. O planejamento patrimonial não elimina os imprevistos, mas ajuda famílias e empresas a enfrentá-los com mais segurança e organização.
Seguros, consórcios e outros instrumentos financeiros produzem melhores resultados quando são analisados de forma integrada e alinhados aos objetivos de cada pessoa.
A atuação de profissionais como Tiana Zanchin reflete uma mudança no setor, com um trabalho cada vez mais consultivo e voltado à preservação da renda, do patrimônio e dos projetos construídos ao longo da vida.
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Samantha di Khali Comunica
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